21款万能账户最新结算利率大比拼，9款超4.3%！选谁更划算？

大家好，我是哆啦~ 近期，多家银行在今年第三次下调存款利率。 的5年期存款利率，甚至降至2.25%。 国债也在下调。9月底，3年期国债利率跌到2.63%。 相比之下，万能账户里，仍有一些产品的结算利率，高达4.70%！ 当下，人们最希望有这么一款产品： 稳定且灵活取用，可用来存钱和增值。 而保司的万能账户，恰好能满足这一需求。 它比银行存款更灵活，比国债更稳定可靠，并且同样可以实现复利增值。 目前，监管要求所有万能账户的保底收益率，不得高于2%， 市面上优质的分红险产品，保证利益可达2.5%。 那么，保底2%的万能账户还值得买吗？万能险和分红险怎么选？ 哆啦盘点了21款万能账户后，发现有3款万能账户真心炸裂！ 跟着哆啦一起来测评吧~ 保底2%的万能账户和保证利益2.5%的分红险， （为对比方便，以下简称万能险、分红险） 虽然都包含“保底收益+非保证收益”， 但它们在设计上存在一些区别。 这两种产品看起来很相似，但实际有很大的不同。 两个险种最近非常受欢迎。 哆啦将为大家详细介绍它们的区别，帮助大家做出选择。 先来看看两者的相同点： 再来对比下两者的区别： 对比银行存款和国债，收益持续下降， 万能账户保底利率2%，分红险保证利益2.5%， 意味着至少能拿到2%/2.5%的保证收益。 但随着利率下行，万能账户追加灵活性未必长久，建议有闲钱时多追加。 最后总结一下，如果万能险和分红险二选一， 长期看好市场，同时认为低风险产品利率将继续下降， 那么分红险可能更适合你，因为它有望获得更高的收益。 然而，如果认为长期利率将继续维持甚至上升， 并且对市场持悲观态度，那么万能险可能更适合你。 哆啦盘点了118款万能账户，最后筛选了21款热门的万能账户。 9月最新万能账户结算利率对比，如图所示。 与上月对比，结算利率维持在平稳水平，大致在3.7-4.5%左右。 它们的保底利率及9月最新结算利率在下表。 可以看到，结算利率≥4.30%的万能账户有9款。 其中结算利率最高的5款，分别是： 优质万能账户怎么挑？哆啦只推荐这三款： 复星保德信天天盈龙腾版万能账户（结算利率4.5%） 富德生命如意保B款万能账户（结算利率4.3%） 中意人寿鑫意锁万能账户（结算利率4.0%） 1、复星保德信天天盈龙腾版万能账户 保底利率2%， 三款优质万能账户里结算利率最高，4.50%。 追加额度为总保费的1-3倍； 退保及部分领取手续费也是市场最低。 不过，趸交/追加手续费2%，领取有20%限制。 （水印防复制） 主险星海赢家龙腾版年金险，由大品牌复星保德信人寿承保，可选保证领取12年/20年。 长期IRR高达4.41%。 非常适合看中大品牌+高收益高领取，或对年金万能账户感兴趣的朋友。 2、富德生命如意保B款万能账户 保底利率2%，最新结算利率4.3%， 无门槛开通，初始手续费为当下最低1%， 可追加额度较宽松， 退保及部分领取手续费也超低，且领取无限制。 主险鑫禧年年尊享版养老年金险，IRR可超4.5%，终身有现价且支持减保。 3、中意人寿鑫意锁万能账户 保底利率2%，当前结算利率4%，无领取限制。 初始手续费1%，市场最低（不定期追加除外）， 退保及部分领取前5年收取3%/1%/1%/1%/1%手续费， 第6年及以后为0。 主险中意人寿一生中意增额寿(分红型)， 保证收益，长期IRR在2.28-2.31%之间。 加上分红收益，保单30年，IRR超3.5%，甚至高达3.59%！ 支持第二投保人、隔代投保，金信托，居家养老上门服务等增值权益。 适合长期+博取更高收益的朋友。 以上就是哆啦目前最推荐的万能账户产品。 多说一句，万能账户只是锦上添花， 大家千万不要因为看中万能账户，而选择主险一般的产品。 选择万能险or分红险，需要根据个人需求、长期规划等因素去综合考虑。 如果主险不好，即使结算利率再高也白搭。 我是哆啦，专业保险测评师。 如果你有保险问题，欢迎在评论区提问。 作者声明本文存在利益相关性，请大家尊重作者及分享的内容，友善沟通，理性决策~